アメリカから日本への帰国後も維持可能な投資口座【お金が引き出せなくなるかもしれません】

この記事で解決できるお悩み

• 日本に帰ってもそのまま投資口座を残しておけるのか。
• IRAは、帰国時どうなるのか心配。

こんな悩みを解決できる記事を書きました。

現在のところ、アメリカへ住み続ける予定ではありますが、ふと老後のことを考え、万が一、日本に帰ることになった場合、今の投資口座はどうなるのかと心配になりました。

私のメイン投資口座は、M1 Finance ですが帰国をした場合には口座を継続することができません。そのため、帰国してからも運用できる「チャールズシュワブ」口座を開設しました。詳細は「日本でも口座を維持できるチャールズシュワブ投資口座を作ろう」で解説をしています。メイン投資口座の M1 Finance が圧倒的に投資口座としては魅力が高いため、チャールズシュワブ ではほとんど運用をしていませんが、口座をとりあえず持ち続けているといった形です。

チャールズシュワブ投資口座をもっていると、日本へ帰国の場合には、「Charles Schwab International」という非居住者専用の口座を開くことができます。ただし米国で口座を開設して半年以上経っている場合に限り、日本でも引き続き使用可能となります。そのため、現段階から口座を持ち続けています。

IRAで運用をしている場合には、ペナルティーについて事前に知っておく必要があります。「アメリカのRoth IRA・Traditional IRAに加入すべきか【加入前に知っておくべきこと】」で詳細を解説しています。

日本に戻っても口座を維持可能な金融機関

下記の金融機関に、日本に戻っても口座を維持することができるのかを聞いてみました。

• Vanguard
• Charles Schwab
• TD Ameritrade
• Interactive Brokers

Vanguard

Answer: 口座継続可能しかし、運用できずお金を引き出すことしかできない

回答：We would allow me to keep the account but would freeze it, meaning I could only pull money out bit not buy more funds.

Charles Schwab

Answer: 口座継続可能、また米ドル建ての株式、オプション、債券、ETF、およびオフショア投資信託を取引できます 👍🏻

回答：Yes, the account would need to be converted to international and yes we do offer an international account for residents of Japan. You can trade U.S. dollar-denominated stocks, options, bonds and ETFs, as well as offshore mutual funds, with this account.

Charles Schwabの口座開設

TD Ameritrade

Answer:  口座継続不可能👎🏻

回答：Due to the rules and regulations in place in the country, we are not allowed to do business with or maintain accounts for residents of Japan. This would include all account types as well unfortunately so a non IRA would have the same rules.

Interactive Brokers

Answer:  口座継続可能で運用も可能（商品オプション/先物の取引が制限されるが、ETF、債券、通貨などの運用は可能）👍🏻

回答：Yes, you may open an IRA either now as a US resident, or later after you have moved to Japan. We allow IRA accounts for US citizens abroad, or former US residents who have repatriated to a new country. Individual account holders residing in Japan are restricted from trading commodity options/futures (Crude, Metal, and Agriculture). Note there are no trade restrictions on commodities for Institutional account holders. Both individual and institutional account holders may trade Index/Bond/Currency futures and options.

Interactive Brokersの口座開設

これらの回答は、2021年3月現在の内容となります。常に直接最新の情報を銀行に訊ねることをおすすめします。

私が確認した範囲では、Charles Schwab・Interactive Brokersのみが日本に戻っても口座を維持することができます。現時点で日本への帰国が決まっている場合で、継続して投資口座を持ち続けたい場合には、日本でも維持可能な口座を保持するといいでしょう。