アメリカで最強のクレジットカード『Chase Freedom Unlimited』

アメリカはクレジットカード社会。クレジットカードで、数セントを支払うにしても何でもクレジットカードを利用します。今回は、アメリカで最強のクレジットカード『Chase Freedom Unlimited』についてご紹介します。

Chase Freedom Unlimited Cardを作るべき対象者は、下記です。

• 高いキャッシュバック還元率を得たい
• 年会費は払いたくない
• アメリカで誰しもが欲しいChaseカードを持ちたい



Chase Freedom Unlimitedを申し込んでみた

クレジットカードには様々な種類があり、「マイルが貯まる」「キャッシュバック」「リワード」「ビジネスカード」など用途によって、カードを選びますが、コロナになってからマイルを貯めても仕方がない＋年間手数料は払いたくないという理由から、多くの時間を投資してリサーチした結果、キャッシュバックでは『Chase Freedom Unlimited』が最強！と調べ上げ、半年前に申し込みをしました。

そうしたら、即却下！

色々リサーチをしたところ、Chaseクレシットカードは、作るのが簡単ではないということを発見。しっかりしたクレジットスコアをもっていないと却下されると言うことでした。私個人が却下された理由としても、クレジットスコアが足りなかったことでした。Chase Freedom Unlimitedカードを作るには、クレジットスコア670以上が必要となります。

そして、Chase銀行に口座を持ってお金をしばらくいれておくと、Chaseから信頼がたまりChaseクレジットカードが作りやすくなるという情報を入手。当時は、Wells Fargoでしたが、すぐにChase銀行口座を作り、しばらく$5,000-10,000ほどのお金を放置。そうすると数ヶ月後に、クレジットカード作りませんか？という案内メールが届きました！

やったー！ということで、目出たくChase Freedom Unlimited開設と至りました！

Chaseクレジットカードの申し込みで、なかなかうまく行かないという方はぜひChase銀行口座を開設してみてください。

このリンクからChase口座を作ると、なんと$200もらえます！（2023年4月時点）
https://accounts.chase.com/raf/share/2776354194

Chase Freedom Unlimitedカードを取得すべき人は？

Chase Freedom Unlimited は、高いキャッシュバック還元率を得たいが、年会費は払いたくないという方にお勧めのカードです。また、Chase Sapphire Preferred Credit Card、Chase Sapphire Reserve Credit Card、Chase Ink Business Preferred Credit Cardのいずれかのクレジットカードとの併用にも最適です。

その他のChaseカードとの組み合わせでより最強！

Chase Freedom Unlimited は、下記クレジットカードと組み合わせることにより、より最強になります。Chase Freedom Unlimitedポイントを下記クレジットカード移行させることにより、25％-50％の価値に高めることができます。

• Chase Sapphire Preferred（$95 annual fee）
• Chase Sapphire Reserve（$550 annual fee）
• Chase Ink Preferred（ビジネスカード/$95 annual fee）

これらのカードのポイントは、ユナイテッド、サウスウエスト、ジェットブルー、ブリティッシュ・エアウェイズ、マリオット、ハイアットなど、約10種類のホテルや航空会社のロイヤリティプログラムに1対1の割合で移行することができます。転送されたポイントの使い方によっては、さらに高い価値を得ることができます。

Chase Freedom Unlimitedとは異なり、これらの他のChaseカードには年会費がかかります。しかしフライト・ホテル予約を多く行う人にとっては、非常に魅力的な内容となります。

Chase Freedom Unlimitedカードのベネフィット

Chase Freedom Unlimited Card は、年会費無料のリワードカードで、すべての買い物に対して一律1.5％のキャッシュバック（または、1ドルにつき1.5ポイントのUltimate Rewardsポイントが貯まる）が受けられます。このカードは、新登場の「チェイス フリーダム フレックス」とは異なります。このカードは、四半期ごとに1,500ドルまでのお買い物で、カテゴリーごとにローテーションして5％のキャッシュバックを行います。このカードの特徴は以下の通りです。

高額なウェルカムオファー
最初の3ヶ月間に500ドルを利用すると、200ドルのキャッシュバック・ボーナスが得られ、さらに食料品店での買い物で5％のキャッシュバックが得られます（TargetやWalmartを除く、最初の1年間で12,000ドルまで）。

イントロオファー
最初の1年間に12,000ドルまでの食料品店でのお買い物で（Target(R)やWalmart(R)でのお買い物は含まれません）でポイント5倍（5％のキャッシュバック）となります。

0%の導入APRオファー
新規購入時に15ヶ月間、APRが0％になります。大きな買い物をする際に資金を調達する必要がある場合、このカードを利用すれば余裕を持って資金調達ができます。その後は、14.99～23.74％の変動制APRとなります。APRとは、Annual Percentage Rateの略で、買い物をして支払い期日までに全額支払わなかった場合や、キャッシュアドバンス（キャッシング）をした際に課される金利です。クレジットカードを作る際には重要な指標となります。

ボーナスキャッシュバック
Chase Freedom Unlimitedは、Chase Ultimate Rewardsで購入した旅行に対して5％、ダイニングやドラッグストアでの買い物に対して3％、その他の買い物に対して1.5％のキャッシュバックがあります。また、このカードでLyftに乗ると5％のキャッシュバック率になります。

フレキシブルな還元
キャッシュバック・クレジットカードでありながら、ポイントが貯まり、明細書クレジットや口座振替によるキャッシュバック、ギフトカード、旅行、Amazon.comでの買い物などに交換することができます。また、獲得したポイントを他のUltimate Rewardsを獲得できるカードに移行することで、より多くの交換オプションを利用することができます。

DoorDashの特典
DoorDashのDashPassプログラムに3ヶ月間無料で加入できます。DashPassプログラムでは、対象となるフードデリバリーの注文が12ドル以上の場合、料金が割引されます。この最初の期間が終了すると、次の9ヶ月間は50％の割引価格でDashPassに自動的に登録されます（通常の会員は月額9.99ドル）。

より多くのキャッシュバックを獲得するチャンス
Shop through ChaseポータルとChase Offersプログラムでは、カード会員の皆様が特定のお買い物で得られるキャッシュバックを増やすことができます。Shop through Chaseでは、最大15%のキャッシュバックが追加され、Chase Offersでは、オファーを有効にしてカードで利用すると、ステートメントクレジットが加算されます。

年会費無料
年会費のかかるクレジットカードが悪いというわけではありません。しかし、このカードでは、年会費に見合うだけの価値が毎年得られるかどうかを心配する必要はありません。

購入時のプロテクション
このクレジットカードには、購入日から120日間、1回の請求につき500ドルまでの破損や盗難に対する購入者保護が付いています。

Chase Freedom Unlimitedカードの欠点

Chase Freedom Unlimited は、非常に優秀なクレジットカードですが、欠点もしっかり覚えておく必要があります。

それは、『海外取引手数料』です。特に海外旅行によく行かれる方は、注意しましょう。海外でChase Freedom Unlimitedカードを利用する場合には、3％の海外取引手数料がかかります。3%の手数料は非常に高い手数料です。もし海外で買い物をする場合には、他のもう少し安い手数料のクレジットカードを利用しましょう。

Chase Freedom Unlimitedでのキャッシュバック獲得

Chase Freedom Unlimited のリワードプログラムは比較的わかりやすい仕組みになっています。

カテゴリー別キャッシュバックは、下記の通りです。

このカードは、基本的な収益率に加えて、豊富なボーナスカテゴリーを備えているため、ほとんどの買い物で大きな特典が得られます。

その他、覚えておくべきこと

Chase Freedom Unlimitedには外国為替手数料がかかりますか？
→ はい、このカードは海外での買い物に3％の手数料がかかりますので、海外旅行での買い物には最適ではありません。もしそのような旅行を計画しているのであれば、代わりにChase Sapphire ReserveやAmerican ExpressのThe Platinum Cardのようなトップトラベルクレジットカードを検討しましょう。

チェイス フリーダム アンリミテッドの利用限度額はいくらですか？
→ このカードには決まった限度額はありません。むしろ、あなたのクレジットリミットは、あなたの信用度、収入、他の債務などを含む多くの要因によって決定されます。残念ながら、お客様のご利用限度額は、お申し込み後、承認されるまでわかりません。

Chase FreedomとChase Freedom Unlimitedの違いは何ですか？
→ 両方のChaseカードの機能はほぼ同じです。違いは、リワードプログラムです。チェイスフリーダムでは、四半期ごとにローテーションされたカテゴリーでの最大1,500ドルのご利用に対して、5％のキャッシュバックが得られます。

Chase Freedom Unlimitedの取得は難しいですか？
→ Chase Freedom Unlimitedカードの承認を得るためには、通常FICOスコアが670以上である、良好または優れたクレジットスコアが必要です。

Chase Freedom Unlimitedは良いクレジットカードですか？
→ Chase Freedom Unlimitedは、通常のお買い物で特典を得るのに最適なカードです。このカードでは、Chase Ultimate Rewardsで購入した旅行で5％、ダイニングやドラッグストアでの買い物で3％、その他の買い物で1.5％のポイントが貯まるので、キャッシュバックカードの中でも人気の高い選択肢となっています。また、「Chase Freedom Unlimited」は、認証ユーザーを無料で追加できる最高のカードの一つです。また、正規ユーザーの年齢制限がないため、10代の方が良い金融習慣を身につけるためのクレジットカードとしても最適です。

似たような検討すべき他のカードはありますか？
→ Chase Freedom Unlimitedカードは驚異的なキャッシュバックを提供していますが、まだ迷っているのであれば、Chase Freedom Flexや、QuicksilverOne - Unlimited 1.5% Cash Backを検討してみてはいかがでしょうか。

Chase Freedom Flexは、このカードの特徴は、四半期ごとに変わる対象商品が5%キャッシュバックとなります。下記のようなカテゴリーで、変化します。その他のすべての購入は、1％のキャッシュバックボーナスを提供しています。

・インターネットケーブル ＋ ストリーミングサービス
・ガソリン
・食料品

各カテゴリーの利用頻度が高い場合には、Chase Freedom Flexを検討してもよいかもしれません。

またQuicksilverOne - Unlimited 1.5% Cash Backは、毎日のお買い物で1.5％のキャッシュバックが受けられ、さらに海外送金手数料が無料です。Chase Freedom Unlimitedと非常に近しいサービスを提供しています。しかし、イントロオファー (食料品・Lyftなどの大幅キャッシュバック）がなかったり、購入時のプロテクションが付与されてなかったりと、細かい違いがあります。