チャールズ・シュワブは、40年以上にわたってアメリカの金融界の一部であり続けています。ブローカー会社として、チャールズ・シュワブは多数の投資口座を提供していますが、チェックと貯蓄口座を持つオンライン銀行でもあります。その他の銀行サービスには、住宅ローンやアセットライン・オブ・クレジットが含まれます。私はメイン銀行は、Chase銀行を利用していますが、いくつかのお金をCharles Schwabにもいれています。完全な銀行ソリューションを求める顧客は、チャールズ・シュワブが提供するものに満足いかないかもしれませんが、私の場合には、キャッシュを引き出したい時に、Chase銀行で引き出さないと手数料が取られるという点がどうしても気になっていました。状況によっては、Chase銀行が近くにないこともあります。しかし、Charles Schwabの銀行口座からキャッシュを引き出すと、かかった手数料を戻してくれます。このことは私にとって非常に重要なことです。同様の使い方をしたい方には、ぜひおすすめしたいです。
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目次
チャールズ・シュワブ・オンラインバンキングの基礎知識
チャールズ・シュワブは、高利回りのチェック口座や貯蓄口座、クレジットカード、ローンを含むオンラインバンキングサービスを提供しています。ただし、これらの銀行サービスは限定的であり、明らかに同社の中核的なビジネスであるブローカージ口座を支援するために設計されています。
これは、オンラインバンキングの解決策を探している際にシュワブを諦めるべきではないことを意味します。同行のチェック口座は、外貨取引手数料がなく、ATM手数料の払い戻しが無制限で、平均を上回るAPYがあるため、投資家や世界中を旅行する人々に最適です。貯蓄口座は魅力に欠け、新規顧客は紙の申込書を完成する必要があります。
借り入れのソリューションに関しては、シュワブは担保付きローンオプションとクレジットカードしか提供しておらず、これらは主にシュワブのブローカージトレーディングを効率化するために設計されています。これらの理由から、チャールズ・シュワブのオンラインバンキングは、あなたの主要な銀行ニーズをすべて満たすことはできません。
以下の方法で、顧客はチェック口座に入金できます：
- Charles Schwabブローカージ口座からの振込
- Charles Schwabアプリを通じたモバイル入金
- 直接入金
- 他行口座からの振込
- Schwab Bankへの郵送小切手
- 他の金融機関からの送金
既にCharles Schwabブローカージ口座をお持ちの場合、注意すべき点があります。Schwabブローカージ口座の一部の顧客は、小切手記入と請求書支払いの機能を備えたデビットカードを入手しています。このタイプの口座を持っている場合、チェック口座を開設すると、これらの機能はチェック口座に移行しますが、ブローカージ口座では利用できなくなります。
チェッキング口座
チャールズ・シュワブの銀行口座は、チェックと貯蓄の2つのオプションに限られています。チェックについては、顧客はチャールズ・シュワブ・バンク・ハイ・イールド・インベスター・チェック（高利回り投資家チェック）アカウントを開設します。このチェック口座には派手さはありませんが、0.40％のAPYを獲得する利息発生口座です。
チャールズ・シュワブは、主にブローカージュ会社として事業を行っているため、チェック口座を開設すると同時に、チャールズ・シュワブ・ワン（ブローカージュアカウント）も取得できます。もしブローカージュアカウントを開設することに興味がない場合は、他のオンライン銀行がより適切な選択肢かもしれません。
高利回りのチェック口座には、無料の標準小切手とSchwab Bank Visa® Platinumデビットカードが付属しています。Visaファミリーの一員であるこのデビットカードは、世界中のほとんどの場所で受け入れられます。外国取引手数料がないため、米国外で旅行する場合に最適なオプションです。
チャールズ・シュワブのチェック口座の最大の特典の1つは、世界中のATM手数料の返金が無制限にあることです。どこに行っても、負担したATM手数料は常に返金されます。手数料が請求された同じ月末に払い戻しが受けられます。
チャールズ・シュワブのチェック口座には最低口座残高やサービス料はありません。オンラインで口座を開設するか、用紙の申請書を記入して郵送することができます。また、地元のシュワブ支店に申請書を提出することもできます。
セイビング口座（Brokerage Account)
チャールズ・シュワブ銀行の投資家向け貯蓄口座には最低残高の要件がなく、月額サービス料もかからず、世界中のATM手数料の払い戻しも無制限です。口座に資金を追加する方法には、直接入金の設定、他の銀行口座からの振り込み、またはモバイルチェック入金がありますが、現金を預ける方法はありません。口座の年利は、全米平均よりわずかに高いですが、特にオンライン銀行としては低めの金利です。
他のオンライン銀行の方が利回りが高いかもしれませんが、Schwab Bank High Yield Investor Savingsアカウントは、地元の実店舗銀行よりも良い金利を提供している場合があります。ただし、Charles Schwabでは証券口座以外に預金証書（CD）やマネーマーケット口座は提供していません。全ての銀行サービスを利用するには、他の銀行を探す必要があります。
個人的には、チャールズ・シュワブのチェッキング口座は魅力的ですが、セイビング口座（貯蓄用）に関しては、他の銀行口座と比較をしても圧倒的に金利が高いMarcus by Goldman Sachsを作ることをおすすめします。
その他のチャールズ・シュワブ・オンラインバンキング製品
ホームローン
チャールズ・シュワブ・オンラインは、ロケット・モーゲージによる住宅ローンを提供しています。チャールズ・シュワブ証券口座に少なくとも$250,000の資産を保有している場合、住宅ローン金利割引の対象になる場合があります。
しかし、初めての家の購入者にとっては、シュワブ銀行が最良の選択肢になる可能性は低いです。この銀行は固定金利のローンを提供していますが、ウェブサイトでは5〜7年の可変金利住宅ローンのみを強調しています。
また、チャールズ・シュワブを通じてリファイナンスすることもできます。銀行は従来のリファイナンスとキャッシュアウト・リファイナンスの両方のオプションを提供しています。さらに、ホームエクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）にアクセスして、住宅改修、大きな購入、または教育費用をカバーすることもできます。
HELOCは債務整理や税金などの費用をカバーするためにも使用できますが、この目的のためにHELOCを使用する場合は注意が必要です。なぜなら、ローンがあなたの家を担保にしているからです。クレジットカード、学生ローン、個人ローンは、すべて担保のないローンオプションで、これらの費用をカバーするのに役立ちます。
資産担保融資
チャールズ・シュワブは、シュワブ証券口座における管理資産に担保を設定した2つの融資オプションを提供しています。手元に現金がないときに市場機会を活用するための証拠金融資を取得することができます。証拠金融資は短期間のローンとしても使用できます。
しかし、リスクがあります。市場のパフォーマンスは保証されておらず、証拠金融資を使って短期的な個人的費用を賄うことにより、あなたのポートフォリオ資産を危険にさらしてしまう可能性があります。
アセットベースの借り入れ
シュワブ銀行では、Schwab証券口座内の資産で担保を取った2つのローンオプションを提供しています。現金を持っていない場合に市場の機会を活用するために、マージンローンを利用することができます。また、マージンローンは短期ローンとしても使用できます。
しかし、リスクもあります。市場パフォーマンスは保証されておらず、担保付きローンを短期的な個人支出に使用することで、投資ポートフォリオの資産を危険にさらすことになります。
また、シュワブ銀行では、資産管理(AUM)で担保を取ったラインオブクレジットも提供しています。このクレジットラインでは、Schwab投資ポートフォリオ内の資産を担保にして、大きな計画的な支出に備えることができます。最低限度額は$100,000です。
市場パフォーマンスが低迷している場合には、このオプションは多くのキャッシュアウトリファイナンスオプションよりも金利が優れているため魅力的に見えるかもしれません。ただし、これは担保付きのクレジットラインであるため、教育などの主要な購入のためには、担保なしのオプションが利用可能な場合、最良のオプションではないでしょう。
クレジットカード
Charles Schwabの口座を保有している場合、2つのアメリカン・エキスプレスカードが利用可能です。
Schwab Investor Card® from American Express* は、カード加入後最初の3か月間に1,000ドル以上の購入を行うと、200ドルのステートメントクレジットが付与されます。年会費は無料で、カードでの購入に対しては自動的に対象となるSchwab口座に1.5%のキャッシュバックが入金されます。
The Platinum Card® from American Express for Charles Schwab* は、年会費695ドルがかかります。カード加入後最初の6か月間に6,000ドル以上の購入を行うと、10万ポイントのウェルカムボーナスがあります。このカードでは、直接航空会社またはAmerican Express Travelで予約したフライトに対してドル当たり5ポイント、American Express Travelで予約したプリペイドホテル（The Hotel Collectionを含む）に対してドル当たり5ポイント、その他の購入に対してはドル当たり1ポイントが付与されます。
ポイントは対象のSchwab口座に入金することができます。また、Schwabの保有資産が要件を満たす場合は、ステートメントクレジットを獲得することもできます。ただし、高額な年会費がかかるため、初回ボーナス後には必要なものを提供できない可能性があります。
外出先でのアクセス
チャールズ・シュワブでの銀行オプションは限られていますが、口座を管理し繋がりを維持するための方法はたくさんあります。シュワブモバイルはモバイル銀行及び投資アプリです。全てのチャールズ・シュワブ口座は同じアプリからアクセス可能であり、同じログインが必要です。このモバイルアプリはiOS及びAndroidで利用できます。
シュワブのモバイルアプリを使用することで、シームレスに口座間でお金を移動し、携帯端末で小切手を預け入れたり、ポートフォリオの概要を確認することができます。アプリには通知やカスタムアラート、ビルペイ、多くのセキュリティ機能などのツールへのアクセスも提供されています。
チャールズ・シュワブには地元の支店もありますが、そこでは投資センターだけであり、銀行サービスは提供されていません。
前述したように、チャールズ・シュワブは全てのATM料金を返金します。同社に独自のATMネットワークがないため、これは重要な特典です。
プラス面とマイナス面
Pros（プラス面）
- 世界中のATM手数料が無制限に返金される
- 利息付きの普通預金口座
- 月額手数料、外貨取引手数料、最低要件はなし
Cons（マイナス面）
【結論】銀行口座をつくるべきか
他のオンラインバンクと比較すると、チャールズ・シュワブは潜在的な顧客を興奮させるためのオプションがあまりないです。チェック口座で利息を得ることはできますが、貯蓄口座の金利が低いことによってその補填はできません。銀行サービスは最低限です。CDやマネーマーケットアカウントを通じて節約を最大限に活用するために、別の銀行とシュワブの口座を組み合わせる必要があります。
すでにチャールズ・シュワブの顧客である場合、または同社を通じて証券口座を開設したい場合は、チェック口座や貯蓄口座を開設することが合理的かもしれません。これらの口座を連動させることは、ほとんどのオンラインバンクでは提供されない便利さを追加します。
チャールズ・シュワブは、ほとんどの銀行業務がオンライン、スマートフォン、またはATMで完了する場合に優れています。地元の支店には銀行サービスやATMすらありませんが、発生したATM手数料は全額払い戻されます。また、外貨取引手数料はかかりません。
最終的に、あなたの銀行選択は、消費者としてあなたにとって何が重要かによって異なります。
チャールズ・シュワブのオンラインバンクは、メインバンクを探している人にはあまりおすすめできません。追加のアカウントが必要なシュワブ投資家にとっては、便利な解決策になるかもしれません。口座維持費が無料で最低額もありませんので、チェック口座は投資を管理するための良い方法です。ただし、オンライン申し込みができないため、貯蓄口座は他のオンラインバンクよりも利息率が大幅に低く、選択肢が少なくなる可能性があります。さらに、担保のないローンオプションにアクセスする必要がある場合は、代替の金融機関を探す必要があります。
チャールズ・シュワブのオンラインバンクに向いている人
- すでにチャールズ・シュワブで投資をしているか、投資に興味がある場合。
- 一つのATMネットワークに制限されず、資金に簡単にアクセスしたい場合。
- 旅行をする場合、ATM手数料を節約したい場合。
- 優れた顧客サービスが重要である場合。
口座の作り方
銀行口座を作成するには、リンクからOpen an account → Bank → Individual Checking Accountへ進むと作成することができます。詳しくは、別の記事にも記載しています。入金額により特典をもらうことができます（私には特典ははいりません！）。