The Wise（旧TransferWise）は2011年に設立されました。イギリスを拠点とする企業で、ユーザーはワイズの口座を開設し、その口座を使って世界の多くの国で資金を使ったり、受け取ったり、送金したりすることができます。このWiseデビットカードのレビューでは、このカードが提供するすべての手数料、機能、長所、短所をご紹介します。
旅行が多い方は、海外での取引、通貨換算手数料、ATMでの引き出し手数料、その他様々な手数料にかかるコストをご存知だと思います。Wiseカードは、世界のどの国でもお金を使うことができます。複数の通貨や国で送金や受け取りができます。
ワイズのデビットカードを使うことで、送金や通貨変換などの処理をする際に、多くのお金を節約することができます。しかし、Wiseカードはあなたのニーズに合った選択でしょうか？
目次
Wise（TransferWise）デビットカードとは
Wise（旧TransferWise）社の最大の特徴は、安価な送金です。多くの国の銀行間で送金することができます。
現在、Wiseが提供しているカードオプションはWse MasterCardのみです。まもなくVISAカードも利用できるようになります。商品やサービスの代金は、口座残高のある通貨であれば、クレジットカードで支払うことができます。
その変換手数料は非常に少なく、カード決済手数料もありません。Wiseカードは、欧州経済地域（EEA）、スイス、シンガポール、ニュージーランド、英国、米国にお住まいの方にご利用いただけます。
ATM利用限度
カードが発行された場所によって、無料で引き出せるお金の限度額が決まります。Wiseアプリを使ってすべての限度額を監視することができます。限度額は下記となります。
- 欧州または英国で発行されたカードでは、月に2回、200ユーロ／GBPまで無料で引き出すことができます。2回の無料引き出しを超えて追加で引き出す場合は、1回につき50pの手数料がかかります。また、200EUR/GBPの限度額を超える引き出しには、1.75%の手数料がかかります。
- ニュージーランド、オーストラリア、シンガポールで発行されたカードでは、350NZD/AUD/SGDまでの引き出しが月2回まで無料でご利用いただけます。追加のお引き出しには、1.50ニュージーランドドル/AUD/SGDの手数料が加算され、月間無料限度額を超えるお引き出しには1.75%の手数料がかかります。
- 米国で発行されたカードの場合、月2回、100米ドルまでの無料引き出しが可能です。その後、100米ドルの無料限度額を超える引き出しには、1.50米ドルの手数料と2％の追加手数料がかかります。
- 他の通貨をお使いの方は、ヨーロッパやイギリスのユーザーと同様に、カードが最初に発行された国の通貨と同じ限度額となります。
支払い方法
Wise のデビットカード は、デビットカードでのお支払いが可能な場所であれば、商品やサービスのお支払いにご利用いただけます。また、オンライン取引の支払いもデビットカードで行うことができます。一部の取引では、Wiseアプリ、SMS、または電話での取引の確認・承認が必要な場合があります。
本カードは、3Dセキュア決済に対応しています。一部のサイトで義務付けられているオンライン決済の追加セキュリティ方法です。本人確認が完了すると、その後、支払いの処理が可能になります。また、デビットカードを使ってATMでお金を引き出すこともできます。
ワイズカードを紛失し、交換する必要がある場合は、新しいカードを受け取るための手数料を支払う必要があります。Wiseカードの注文には5英ポンド、交換カードには3英ポンドの手数料がかかります。カードの利用限度額は、Wiseのウェブサイトやアプリで調整できます。
Wiseは、バーチャルカードも提供しています。バーチャルカードを入手するには、まずアカウントを開設し、物理的なカードを注文する必要があります。そこから、最大3枚のバーチャルカードを同時に持つことができます。必要に応じて、これらのカードの詳細を即座に入れ替えたり、削除したりすることができます。
デビットカードの仕組み
Wiseのデビットカードは、従来のデビットカードと同じように使用することができます。実店舗やオンラインショップで商品を購入したり、お金を引き出したりするのに使用できます。
支払いに必要な通貨が十分にあれば、その金額はお客様のWiseボーダレス口座から引き落とされます。支払う通貨が十分でない場合は、Wiseがお客様の口座から他の利用可能な通貨を変換します。複数の通貨をお持ちの場合は、最もレートの良い通貨を変換します。
このカードは、他の種類のデビットカードと同様に、お客様の口座にある資金を使用することができます。Wiseカードは、複数の通貨で取引を行う際に、多くの一般的な銀行カードよりも優れた性能を発揮します。多くの銀行は、ダイナミックな通貨変換しか行いません。
Wiseのマルチカレンシー口座にすでにある資金を使う際には、手数料はかかりません。これは忙しい旅行者にとって大きなメリットとなります。また、特定の国内通貨での取引に必要な資金が不足している場合には、口座残高の中で最も変換手数料の低い通貨から自動的に資金が変換されます。
これにより、為替レートに多額の費用をかけたくない人にとって、Wiseはシンプルで魅力的な選択肢となります。Wiseに変換を任せ、現地通貨で資金を引き出すことで、他国への旅行中に隠れた（時には高額な）為替手数料を支払う必要がなくなります。
Wiseのウェブサイトやアプリを使って、お客様のすべてのアカウント活動を監視することができます。また、カードの盗難や紛失の際には、アプリを使って口座の凍結・解除ができます。
Wiseカードは、個人でも企業でも利用できます。銀行口座とはリンクしていないので、ローンを組んだり、クレジットスコアを向上させたりすることはできません。また、金利を得ることもできませんし、複数の支払い方法やさまざまなクレジットカードのオプションなど、銀行が提供するサービスの一部を受けることもできません。
コスト& Fee
Wise の口座は無料で開設できます。通貨換算が発生する際には、常に市場中間の為替レートが使用されます。また、ワイズ以外での送金取引には、送金手数料がかかります。
あなたがいる国、送信される通貨、受信者の意図する通貨によって、これらの手数料がいくらになるかが決まります。Wiseは、すべての手数料について非常に透明性の高いサービスを提供しています。取引を開始する前に、具体的な手数料がいくらになるかを教えてくれます。
Wiseカードを使って商品を購入する場合、手数料はかかりません。ただし、お客様のWiseアカウントにない通貨で支払いをしようとした場合は例外です。
Wiseの自動通貨交換機では、取引に必要な通貨が不足している場合、0.24〜3.69%の変換手数料がかかります。
ATMでのお引出しは、月2回、200英ポンド（またはそれに相当する通貨）まで無料でご利用いただけます。それ以上の金額には手数料がかかります。手数料は、カードが発行されている国によって異なります。
無料限度額を超えた場合の手数料は、通常、1ヶ月間に追加でATMから引き出すごとに、1.75% + 50pの引き出し手数料（または通貨相当額）程度となります。詳しくは、複数通貨口座の手数料についてのページをご覧ください。
Wiseでは、保証付きの為替レートを提供しています。このレートは、一定期間保証される為替レートです。
2時間から長くて72時間までの為替レートが保証される。送金される通貨が保証期間の基準となります。送金の設定が完了すると、Wiseは特定の為替レートが保証される時間をお知らせします。保証期間が過ぎた後に資金が到着した場合は、ライブレートが使用されます。
為替レートが指定したレベルに達したときにアラートを受け取ることを選択できます。また、毎日、通貨間のレートに関するメールをリクエストすることもできます。
Wiseの手数料は透明です。送金額にかかわらず、常に市場の中間の為替レートを使用します。定期的に多額の送金を行う人は、ボリュームディスカウントを受けることができます。
Wiseの口座に多額のユーロがあると、0.4%の手数料がかかります。ユーロ圏のマイナス金利がこの手数料の原因です。お客様の口座でユーロを保有するには、ワイズにとってコストがかかります。
そのため、個人口座では最大15,000ユーロまで無料で保有することができます。法人のお客様は、最大70,000ユーロまで無料で口座に保有することができます。他の通貨で資金を保有することも無料です。
Wise Debit Card と Bank Debit Cardの比較
Wiseのデビットカードが従来の銀行のデビットカードと大きく異なる点は、一度に複数の通貨を使用できることです。これは、通常の銀行が請求する金額よりもはるかに少ない金額で実現できるものです。
多くの銀行が提供している通貨カードは、その地域の通貨でしか発行されません。また、オンラインでの取引や海外での資金使用時には、面倒な手数料が加算されることもあります。為替レートに加えて、かなりのマージンを加算している銀行も珍しくありません。
ワイズでは、オンライン口座に登録されている通貨であれば、そのような手数料を気にする必要はありません。必要な通貨が不足している場合には、常に市場価格/実勢価格の換算レートが適用され、わずかな手数料がかかります。また、ATMでは一定の限度額まで無料で引き出すことができます。
長所と短所
ここでは、Wise のデビットカードを利用することのメリットとデメリットをご紹介します。
長所:
- 為替レートの値上げ、隠れた取引手数料、年会費などの心配がありません。
- 口座に一定の最低残高を維持する必要はありません。
- Wiseは常に市場の中間の為替レートを使用します。トラベルマネーカードやPayPal、多くの銀行が採用している為替レートには、マークアップがある場合があります。銀行のサービスを利用すると、それらのマークアップのためにコストが高くなることがあります。
- どこにいても、40種類以上の国際通貨で引き出しや支払いができます。
- Wiseアプリを使えば、携帯電話で取引の通知を受けることができます。カードを紛失しても、いつでも凍結・解除することができます。
- Wiseカードを発行するには、少額の手数料が必要です。これは一回限りの料金です。Wiseの口座を開設・維持するための追加料金はありません。
短所:
- 30日間で350ドル（または国によっては通貨相当額）までしか現金を無料で引き出せない。
- このカードは現在、オーストラリア、ニュージーランド、ヨーロッパ、イギリスでしか利用できません。
- ワイズカードは、クレジットカードではありません。商品の代金を支払うためには、購入前にオンラインのWiseアカウントに十分な資金が必要です。
- カードの交換をご希望の場合は、お届けまでに2〜3週間かかります。
まとめ
換金手数料は、事前に予測することが難しいものです。幸いなことに、Wise には便利な Fee Checkerツールがあり、送金を行う前に手数料を確認することができます。
手数料以外にも、このカードには初期設定と最大限度額があります。限度額は、米国在住のお客様には米ドルで、EUおよび英国在住のお客様にはイギリスポンドで設定されます。
カードを使って、Wiseの口座から資金を使ったり引き出したりするのはとても便利です。複数の通貨でお金を使ったり、受け取ったりすることができるので、とてもお得です。Wiseの為替レートは、異なる通貨を変換する必要がある場合、非常に合理的です。お金を変換する際には、常に市場の中間の変換レートが使用されます。
Wiseのデビットカードは、資金を使うことも、受け取ったお金にすぐにアクセスすることも、制限なしにできます。これは、他のトラベルカードや外貨建て口座とは異なります。Wiseの明確で安価な手数料のおかげで、開始以来、急速に人気を集めています。Wiseの口座はデビットカードと連動しており、口座をお持ちの方は複数の通貨の残高や銀行口座の情報を得ることができます。
Wiseカードは、現在は提供国が限られているため、より多くの国や通貨に提供することできるようになるとより便利になるでしょう。