20代にはじめるべき投資3つ【とても重要】

アメリカにきてはじめた投資。少しづつでも金額が増えて、自分の成果に概ね満足しています。分散された株式ポートフォリオを持ち、収入のかなりの割合を証券口座に貯蓄しています。

しかし、一つだけ大きな後悔があります。それは、スタートが遅かったことです。もし、20代の頃に今知っていることのいくつかを知っていたら、現在の経済状態ははるかに良かったでしょう。そんな思いから、まだ投資を始めていない方にもぜひ知っていただきたい内容を解説します。

時間はあなたの最も貴重な資産

これは、学ぶべき第一の教訓と言えるでしょう。

多くの人は、投資可能な現金がないために落胆しています。私も「今月は50ドルしか投資できませんが、そんなことで何か変わるのだろうか」と思ったことがありました。

アメリカに住んでいるとジャックとジルの話 をときどき耳にします。

STORY

昔々、遠い国に2人の友人が住んでいました。2人とも同じ年齢、同じ誕生日でしたが、他の面では全く違いました。 ジャックはせっかちなタイプで、いつも「大金持ちになりたい」と思っていて、稼いだお金はすべて使っていました。一方、ジルは忍耐強く、先見の明があり、常に長期的な視点で物事を考えていました。

ジルは25歳で投資を始め、毎年1200ドルを投資して年6％の利益を得ていました。ジャックはジルのアドバイスを無視して何も投資しませんでした。

二人が45歳になったとき、ジルは44,143ドル、ジャックは0ドルのポートフォリオを持っていました。自分の過ちに気づいたジャックは、ジルが投資していた額の2倍である2400ドルを毎年投資することにし、追いつくことにしました。

ジャックとジルはともに毎年6％の利益を上げ続けました。65歳の誕生日には、ジルは185,714ドル、ジャックは88,285ドルのポートフォリオを持っていました。

45歳まで待って投資を始めたジャックのポートフォリオは、ジルのポートフォリオよりも97,429ドル少なかったのです。

この話をきいてもっと早く始めたらと思うと同時に、今この瞬間が私にとって、そしてあなたにとって一番若い日なのです。

401Kに最大の拠出を行う

401(k)に参加することの最も強力な利点の一つは、税金を節約できることです。401(k)の拠出金は、給与から税金が差し引かれる前に、給与から差し引かれます。つまり、あなたの総所得が減るので、所得税の支払いが少なくて済むのです。

それだけではありません。401(K)は時間の経過とともに価値が上がっていきますが、銀行口座や個人所有の株式やミューチュアルファンドのように、その利益に対して税金を支払う必要はありません。401(K)に税金がかかるのは、税負担率の低い59歳半になって資金を引き出し始めたときだけです。401(K)の資金は、他の多くの貯蓄に比べて、利益に対する税金がかからないため、年々急速に成長していきます。

次に、マッチング拠出です。「マッチング拠出」の内容は、会社によって異なります。

例えば、給与の5％までの拠出金が100％マッチングされ、税引き前の年収が10万ドルの場合、会社から5,000ドル（10万ドル×5％）が支給されます。そしてもちろん、このマッチング額を引き出すまでは課税されません。

マッチング度が5％未満の場合は、このベネフィットを十分に享受できないことを覚えておいてください。マッチングの上限までできるだけ拠出しましょう。

例えば、このマッチングを20年間受け続けると、5000ドル×20年で10万ドルになるのです。

基本の投資は米国S&P

S&P500は、米国で最も安定した大企業500社で構成されています。S&P500インデックスファンドに投資すると、S&P500を構成するすべての銘柄に投資し、インデックスのパフォーマンスを反映させることができます。また構成されている500社は常に同じではなく、その時に良い銘柄に入れ替わります。

S&P500には、米国で最も強力な企業が含まれているため、長期的にプラスの成長を遂げる可能性が高くなります。一時的に株価が下がったとしても、長期的に持ち続けると上がるため、下がった時でも焦らず持ち続けましょう。Standard＆Poor'sの最新のデータでは、過去20年で米国株式に焦点を当てたミューチュアルファンドの90%が、S＆P500インデックスのパフォーマンスを下回っていることをレポートしました。

実際、2020年のバークシャー・ハサウェイ社の株主総会でも、バフェット氏は "ほとんどの人にとって、S&P500インデックスファンドを保有することがベストである "と主張していた。

私の投資の大部分はS&P連動のETFを購入しています。S&P連動ETFはいくつか存在するため、私が実際に「投資している銘柄」をぜひご覧ください。また「【アメリカ投資】M1ファイナンスが最高な理由【私の投資記録と投資銘柄】」では、詳細を解説しております。

この3つを始めていない方は、今からでも遅くありません。ぜひ一緒にがんばりましょう。